Crypto-monnaie: un actif d’investissement en plein essor en France

La crypto-monnaie attire de plus en plus de personnes de nos jours.

Découvrez dans cet article tout ce qu’il faut savoir pour investir dedans en 2026.

Quelles sont les principales crypto-monnaies ?

Voici les crypto-monnaies les plus célèbres sur le marché :

Comment investir dans les crypto-actifs ?

Si vous souhaitez investir dans les crypto-actifs, vous pouvez ouvrir un compte sur une plateforme en ligne qui vous permet d’acheter des cryptos en échange d’une monnaie fiat. Cela se fait surtout par virement bancaire.

• En Europe, il existe un régime appelé MiCA (Market in crypto-assets) qui permet aux professionnels qui proposent des services sur crypto-actifs de disposer du statut de Prestataire de service sur crypto-actifs (PSCA).
• Ce nouveau statut remplace le statut de prestataire de services sur actifs numériques (PSAN).
• Cela arrivera en juin 2026.

Sachez également que l’AMF met à disposition deux éléments :

• Une liste blanche des plateformes qui disposent du PSAN et PSCA.
• Une liste noire des sociétés qui ne sont pas autorisées à fournir des services en crypto.

Les banques et les courtiers qui proposent des services d’investissement sur les crypto-actifs doivent aussi obligatoirement être immatriculés sur le registre Regafi.

Voici comment choisir la plateforme idéale pour investir en crypto-monnaie.

Comparatif des plateformes populaires

Si vous souhaitez acheter des crypto-monnaies, vous pouvez choisir parmi les plateformes suivantes. Il s’agit des plus populaires en France.

Critères de sélection

Les critères de choix de la meilleure plateforme pour investir en crypto-monnaie impliquent plusieurs éléments.

• Les frais appliqués : les frais peuvent être importants sur la rentabilité de votre activité donc soyez attentif avant de vous lancer sur une plateforme quelconque. Si vous faites des transactions fréquentes, vérifiez les prix d’achat et de vente ainsi que les frais de retrait et de dépôt.
• La sécurité et la solidité : les acteurs régulés et enregistrés en tant que PSAN auprès de L’AMF en France sont à privilégier. La plateforme doit respecter des normes strictes en termes de sécurité et de protection des investisseurs.
• Les fonctionnalités spécifiques : regardez par exemple de staking, qui vous permet de bloquer vos cryptos pour obtenir des récompenses ou le lending, c’est-à-dire le prêt de cryptos. Gardez à l’esprit que tous les exchanges offrent des services différents.

Quelle stratégie adopter pour un débutant ?

Voici nos conseils si vous débutez dans la crypto-monnaie.

1. Investir dans le DCA Crypto

La stratégie à privilégier si vous êtes débutant est le DCA ou Dollar-Cost Averaging. Elle consiste à investir un montant fixe à intervalles réguliers quels que soient les mouvements du marché.

Son intérêt est de lisser le prix d’achat moyen sur la durée et de réduire l’impact de la volatilité. Cette méthode vous permet d’acheter mécaniquement plus de cryptos lorsque les prix baissent et de limiter les achats quand les prix s’élèvent.

Le DCA est moins stressant qu’une stratégie visant à acheter aux creux du marché et à vendre aux plus hauts sur le long terme.

2. Diversifier le portefeuille

Le mieux reste de “ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier”. La règle est de ne jamais investir plus que ce que vous pouvez vous permettre de perdre dans la crypto.

Les profils les plus prudents se permettent de viser une allocation de 5% du portefeuille global des crypto-monnaies. La pondération dépend de ce que vous êtes prêt à risquer.

Le mieux reste de répartir votre investissement sur divers projets, comme par exemple :

• 50% BTC ;
• 30% ETH ;
• 20% Altcoins.

Rééquilibrez régulièrement votre portefeuille en fonction des circonstances. Il est important de garder à l’esprit la volatilité des cryptos, car chaque actif investi peut prendre une place prépondérante en un rien de temps.

Si vous souhaitez éviter la surexposition aux risques, pensez à prendre des bénéfices en vendant quelques actifs qui montent beaucoup afin de revenir à l’allocation cible.

3. Faire attention aux effets de mode

Les effets d’euphorie et de mode sont courants dans le marché des cryptos. C’est par exemple le cas avec le buzz autour du Dogecoin.

Sachez donc que certaines dynamiques peuvent sembler attrayantes, mais il est important de faire attention avant de s’y engager. 

Faire une recherche approfondie est essentielle avant de se lancer. Voici les points clés sur lesquels se pencher :

• L’équipe du projet : regardez qui sont les fondateurs du jeu. Qu’ont-ils déjà réalisé dans le passé ? Les équipes totalement anonymes sont à éviter.
• Le livre blanc : il s’agit d’un document indiquant de manière précise la technologie et la proposition de valeur du projet. Regardez bien la crédibilité et les arguments avancés.
• Les cas d’usage : le projet a-t-il été créé en vue de résoudre un certain problème ? Les utilisateurs qui l’ont appliqué ont-ils eu des résultats ? Faites attention aux projets “solution à la recherche d’un problème”.
• La transparence : comment est la communication avec l’équipe ? Est-ce régulier et honnête par rapport à l’avancement du projet ?

Si vous trouvez des points douteux ou pas clairs, il est important de rester sur vos gardes.

4. Sécuriser vos crypto-actifs

Les clés cryptographiques sont les clés qui permettent de conserver vos crypto-actifs.

• Chaque crypto est associée à une clé privée.
• La plateforme que vous avez choisie vous donne un portefeuille ou “Wallet” pour conserver les clés privées.
• Il s’agit d’un dispositif simple qui vous permet d’accéder à vos actifs rapidement.
• Il reste tout de même essentiel de sécuriser l’accès à votre portefeuille avec un mot de passe fort et la double authentification.
• Le mieux est aussi de garder vos cryptos dans un “Hardware wallet” pour protéger vos clés cryptographiques contre les piratages. Il s’agit d’un appareil qui ressemble à une clé USB. Cet outil ne peut pas se connecter à Internet, donc la sécurité de votre portefeuille est assurée.

Avant d’investir dans les crypto-actifs, gardez à l’esprit que si vous faites faillite, le fonds de garantie des dépôts et résolution (FGDR) ne prend pas en charge vos capitaux. 

5. Faire fructifier vos cryptos

Voici deux moyens de faire fructifier vos cryptos.

Staking

Le staking permet de générer des revenus passifs avec vos crypto-monnaies. Dans ce cadre :

• Vous devez participer à la sécurisation et au fonctionnement d’une blockchain, soit une “preuve d’enjeu”, en immobilisant certains tokens.
• Vous recevez ensuite des cryptos en guise de récompenses.

De manière plus détaillée :

• Le staking implique de mettre vos cryptos à la disposition d’un validateur qui va s’en servir pour valider des blocs de transaction.
• Plus la démarche se multiplie, plus vous pouvez être sélectionné pour ajouter le prochain bloc et obtenir les récompenses associées.
• Les taux de rendement issus de cette démarche sont différents en fonction des cryptos et des plateformes. Cela se situe en général entre 3 et 15%. (pour Binance, le staking de l’ETH rapporte 2,76% par an, mais vous pouvez espérer plus avec les cryptos moins connues).
• Vous devez détenir un minimum de tokens pour participer au staking (pour Ethereum, c’est 32 ETH). Il faut aussi les verrouiller pendant une certaine durée.

Gardez à l’esprit que le staking est aussi sujet aux risques de volatilité et de pénalités, mais il s’agit d’un moyen efficace de faire fructifier votre capital crypto à long terme.

Lending

Vous pouvez aussi faire fructifier vos cryptos avec le lending ou le prêt de crypto-monnaies. Le principe est le même que le prêt bancaire traditionnel, mais dans cette démarche, vous prêtez vos actifs numériques à d’autres utilisateurs avec des protocoles de finance décentralisée (DeFi).

Il existe des plateformes spécialisées en lending telles que Aave ou Compound. Elles utilisent un système de pools de liquidité.

• Des réserves communes sont disponibles pour que les prêteurs puissent y déposer leurs fonds.
• Les emprunteurs y puisent ensuite des ressources, moyennant des intérêts.

Le taux d’intérêt est souvent plus élevé que celui des banques normales, mais cela peut varier selon l’offre et la demande de la crypto-monnaie en question.

Prêter vos cryptos inutilisées vous permet donc de gagner de l’argent sans effort. Vous pouvez encaisser vos gains dans la crypto prêtée ou dans le token de la plateforme. Certains sites vous offrent même la possibilité de prêter des stablecoins.

Ici également gardez à l’esprit que la démarche n’est pas à l’abri des risques comme le staking. Réfléchissez attentivement avant de vous lancer.

Quels sont les avantages et les risques dans la crypto-monnaie ?

Plusieurs éléments sont à noter quant aux avantages et aux risques dans l’investissement en crypto-monnaie.

Gardez donc à l’esprit que la volatilité élevée permet des gains rapides, mais implique également un risque de pertes soudaines.

Quelles sont vos obligations déclaratives dans la crypto ?

Vous n’avez pas besoin de faire une déclaration auprès de l’administration fiscale si votre compte crypto n’a fait l’objet d’aucune transaction.

Cependant, la plupart des plateformes étant installées à l’étranger, vous devez disposer d’un compte là-bas pour les utiliser.

• Votre compte doit ainsi faire l’objet d’une déclaration annuelle lorsque vous déclarez vos revenus. Cela se fait en utilisant le formulaire 3916 et 3916 bis.
• Si vous êtes titulaire de plusieurs comptes, une déclaration séparée pour chacun est nécessaire.

Attention, l’absence de déclaration est passible d’une amende de 750 € par compte non déclaré.

Comment sont imposés vos crypto-actifs ?

Sachez que la détention de crypto-actifs n’est pas imposable. Cependant, les plus-values que vous réalisez dans la cession de vos cryptos contre une monnaie fiat sont soumises à une imposition.

Ainsi, pour le cas d’une gestion personnelle de patrimoine, les plus-values sont taxées à 30% selon le prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce chiffre est réparti comme suit :

• 12,8 % : impôt sur les revenus ;
• 17,2 % : prélèvements sociaux.

Il est aussi possible de choisir une imposition sur le barème progressif de l’impôt sur le revenu.

Dans ce cadre :

• Il est essentiel de communiquer le montant global de la plus-value ou de la moins-value réalisée durant l’année dans la déclaration annexe 2086 de la déclaration annuelle de vos revenus.
• Vous devez ensuite reporter à la déclaration de revenus principale à la case 3AN (pour la plus value) ou à la case 3BN (pour la moins-value).

Sachez que :

• La moins-value n’est pas reportable sur les années suivantes.
• Si vos transactions n’excèdent pas 305 € au cours de l’année, votre plus-value est non imposable.

Concernant le minage en crypto-monnaie, il s’agit d’un système de création de blocks pour constituer une blockchain. Il implique le fait que lorsqu’un block est validé, le mineur reçoit une récompense sous forme de part de crypto.

• Cette activité doit être déclarée auprès de l’administration fiscale pour que vous soyez considéré comme un entrepreneur individuel. Il est nécessaire de créer une structure dans ce cadre. Cela peut être une micro-entreprise ou une entreprise individuelle.
• Les gains sont imposables à l’impôt sur les revenus et figurent dans la catégorie des bénéfices non commerciaux (BNC). Si vous créez une micro-entreprise et que vos recettes sont inférieures à 77 000 €/an, vous bénéficiez du régime micro-BNC.
• Le bénéfice imposable est calculé sur la base d’un abattement forfaitaire de 34% du Chiffre d’Affaires, ou 305 € minimum. Ensuite, le montant est reporté aux autres revenus soumis au barème progressif de l’impôt sur les revenus.
• Vos recettes liées au minage sont aussi soumises aux cotisations sociales.

En conclusion, plusieurs éléments sont à tenir compte avant de se lancer dans l‘investissement en crypto-monnaie. L’évaluation des risques est un des points essentiels.

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